Pourquoi souscrire une mutuelle santé après 60 ans ?
La mutuelle santé sénior est presque indispensable. Avec l’âge, les visites chez les spécialistes, ophtalmologue, audioprothésiste ou chirurgien, se multiplient. Aussi, les coûts associés peuvent vite s’accumuler. Selon l’IRDES, les seniors dépensent en moyenne 10 % de leur revenu annuel pour les frais de santé restant à leur charge.
Une mutuelle santé senior permet de réduire ce reste à charge en couvrant les dépenses non remboursées par la Sécurité sociale. Elle offre également une protection complète face aux aléas de santé. Cela garantit un accès aux soins sans compromettre votre équilibre financier. En clair, elle est un véritable allié pour allier sérénité et sécurité à mesure que l’on vieillit face à des coûts qui s’accumulent.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé senior ?
La mutuelle santé sénior est une complémentaire santé faite spécifiquement pour répondre aux besoins des personnes de plus de 55 ou 60 ans. Elle permet de compléter la Sécurité Sociale, tout en proposant des garanties renforcées sur des postes de dépenses spécifiques. Cela va notamment être le cas pour les dépenses telles que l’hospitalisation, les soins dentaires ou encore l’optique et l’audition.
La mutuelle santé sénior offre assez souvent des services supplémentaires comme (liste non exhaustive) :
- Assistance à domicile
- Téléassistance
- Accompagnement après une hospitalisation
Les mutuelles sont adaptatives afin de mieux s’adapter aux besoins et conserver un bon niveau de protection.
🎯A retenir :
- Comparer les offres externes (délégation d’assurance) est souvent le meilleur moyen d’obtenir un meilleur tarif que celui de la banque.
- Adapter les garanties permet de réduire le coût tout en conservant une protection adaptée à votre situation réelle.
- Connaître ses droits est essentiel, notamment pour les profils à risque ou fumeurs.
- Gratuit
- Sans engagement
Les garanties essentielles à vérifier avant de souscrire
Lors de vos recherches de mutuelle santé senior, vous devrez faire attention aux garanties contenues. Le but étant de trouver une complémentaire santé qui est adaptée à votre situation et besoins. Voici les garanties essentielles :
Hospitalisation et soins médicaux
Il est important que votre mutuelle couvre les frais liés à l’hospitalisation qui peuvent être onéreux. La mutuelle doit entre autres couvrir :
- Les frais de séjour à l’hôpital ou en clinique
- Les actes chirurgicaux
- Les frais d’accompagnement et le transport médical
- Les dépassements d’honoraires
- Les soins médicaux
Mais aussi, de nombreuses pathologies chroniques liées à l’âge demandent un suivi particulier des médecins spécialistes, tels que :
- Cardiologue, rhumatologue, dermatologue, urologue, ophtalmologue etc.
- Examens spécialisés : scanner, IRM, échographie etc.
Appareillage auditif, optique et dentaire
D’autres aspects importants sont à prendre en compte pour votre mutuelle santé sénior. Il s’agit de soins plus ponctuels, mais qui peuvent coûter assez chers. Il s’agit de :
- Remboursement des lunettes : monture, verres, lentilles de contact
- Prise en charge des aides auditives : appareils de classe 1 ou 2
- Couverture des soins dentaires : prothèses, implants, chirurgie etc.
100% Santé
Depuis 2021, la réforme 100 % Santé permet un remboursement intégral de certains équipements dans trois postes :
- Optique
- Dentaire
- Auditif
Ce dispositif s’applique uniquement aux personnes bénéficiant d’un contrat de mutuelle responsable ou de la Complémentaire Santé Solidaire (C2S).
Concrètement, l’assuré peut choisir des équipements issus d’un “panier 100 % Santé”. Les tarifs sont plafonnés et intégralement pris en charge par la Sécurité Sociale et la complémentaire santé.
En revanche, ces paniers offrent un choix limité de modèles et de prestations. Le remboursement total se fait au prix d’une liberté de choix plus restreinte. Lors de l’établissement du devis, le professionnel de santé doit systématiquement vous proposer une option relevant du panier 100 % Santé. Ainsi, vous pourrez comparer avant de prendre votre décision.
Prestations d’assistance et services complémentaires
Enfin, lors de votre recherche de mutuelle santé senior, il est important de prendre en compte les services d’assistance. Cela comprend des services comme :
- L’aide à domicile
- La livraison de médicaments
- Le téléassistance
- L’accompagnement post-hospitalisation
- etc.
Avoir une bonne mutuelle couvrant ces trois points permet de mieux en couvrir les frais engendrés. Aussi, elle vous permettra de prendre en charge les dépassements d’honoraires qui peuvent être fréquents.
Les garanties et options complémentaires intéressantes
En plus des garanties essentielles, vous pouvez ajouter des garanties optionnelles. Elles permettent de mieux adapter votre contrat à vos besoins. Vous pouvez notamment ajouter les conditions comme :
- Médecines douces : ostéopathie, chiropraxie, acupuncture. Ce sont des médecines qui aident à soulager des douleurs articulaires ou des tensions musculaires. Ces médecines ne sont en général pas remboursées par la Sécurité Sociale, et c’est en général votre complémentaire santé qui vous offre un forfait annuel.
- Prévention et bien-être : bilans de santé, cures thermales et des activités physiques adaptées. Cela vous permet entre autres de prévenir contre les maladies chroniques.
- Médecines alternatives et automédication encadrée : cela peut intégrer les compléments alimentaires par exemple. Mais aussi la phytothérapie, l’homéopathie ou encore les médicaments en vente libre. L’automédication doit être encadrée et vous devez impérativement demander conseil à votre pharmacien.
- Soins à l’étranger : les frais médicaux, l’assistance rapatriement, les soins d’urgence ou hospitalisation. C’est une garantie intéressante si vous voyagez fréquemment.
Ces garanties sont à négocier avec votre assureur, et chaque assureur ne propose pas systématiquement toutes les garanties.
Bien comparer les offres de mutuelle santé senior ?
Pour bien comparer les offres de complémentaire santé, vous pouvez :
- Regarder les classements des meilleures mutuelles santé
- Demander plusieurs devis : ce qui est très important car vous aurez tous les détails du contrat
- Utiliser un comparateur : cela vous permet de mieux filtrer en fonction de vos besoins.
Cependant, le rapport qualité/prix n’est pas l’unique point auquel prêter attention. En effet, lors de la comparaison de vos devis, vous devez analyser :
- Les niveaux de remboursement : les taux de remboursement pour chaque garantie varient. Prenez le temps de regarder les taux les plus intéressants pour votre situation.
- Les exclusions de garanties : ce sont des dépenses qui ne sont pas remboursées par l’assurance. Ces exclusions concernent généralement les médecines alternatives non conventionnées, les cures non agréées ou encore les médecines esthétiques.
- Les délais de carence : c’est la durée après signature où l’assurance n’est pas effective. En d’autres termes, elle ne vous couvrira pas durant cette période. Cela peut durer 6 à 12 mois. Veillez donc bien à ce que le délai de carence ne soit pas trop long.
- Les plafonds annuels : les assurances fixent généralement un plafond par poste. Par exemple, cela peut être 300€ pour des lunettes, 1000€ pour des prothèses dentaires etc. Vérifiez donc que les plafonds soient adaptés à vos besoins.
Foire aux questions sur la mutuelle santé senior
Est-ce que je peux résilier ma mutuelle à tout moment ?
Oui, grâce à la Loi sur la résiliation Infra-annuelle de 2020, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance santé :
- A tout moment
- Sans frais
- Sans pénalités
L’unique condition est de s’être engagé minimum un an avec cette assurance. Le but est de vous offrir plus de flexibilité dans vos choix et de rendre la résiliation facile et rapide.
Faut-il conserver la mutuelle employeur à la retraite ?
Non, nous ne vous conseillons pas de garder votre mutuelle employeur. Voici les raisons :
- Votre employeur ne paiera plus cette mutuelle santé, elle sera entièrement à votre charge
- Les prix sont majorés pendant 3 ans ( +25% la 2e année, + 50% la 3e année), puis les prix deviennent libres
- La mutuelle ne sera pas adaptée à vos besoins
C’est pour ces raisons que nous vous conseillons de comparer en amont les mutuelles senior et de se servir de ce temps comme une phase tampon.
Quel est le prix moyen d’une mutuelle pour les plus de 60 ans ?
Une mutuelle santé senior coûte environ 127€/mois. Ces prix peuvent varier en fonction de l’âge :
- 55 – 64 ans : 90€ à 120€/mois
- 65 – 74 ans : 110 à 150€/mois
- + 75 ans : 120 à 180€/mois
Ces prix peuvent aussi varier en fonction de la zone géographique. Elles vous coûteront plus cher en Ile-de-France et dans les grandes métropoles (+5 à 10%). En revanche, elles seront moins chères dans les zones rurales ainsi que dans le Grand-Est.
Vous pouvez diminuer le prix en :
Souscrivez à la C2S (Complémentaire Santé Solidaire)
Souscrivant en couple : jusqu’à 10% de réduction par rapport à une mutuelle santé sénior individuelle
Payant annuellement : réduction de 5% en moyenne par rapport aux paiements mensuels
Comparant bien : jusqu’à 300€ d’économies par an
Adaptant correctement son assurance à ses besoins
